案例简介

　　当事人来电投诉称，他在A银行办了一笔67万元的房贷，因没有留意银行提前发出的贷款还款提醒短信，造成多笔还款逾期，最近一笔逾期是2019年7月份，影响了他个人征信记录。当事人表示近期买商铺需要贷款，但现在由于个人征信问题导致无法办理贷款，要求银行修改他个人征信记录。该银行客服再三向当事人说明是由于其自身原因导致的贷款逾期记录是无法进行修改，当事人不接受解释，强烈要求银行修改其征信记录。

　　处理经过

　　经核查，当事人2017年5月在A银行办理过一笔二手房按揭贷款，申请金额67万，其在与A银行签约时，工作人员已充分提醒和告知还款的相关事项，并且贷款合同上也明确了每月固定还款日期。由于当事人自身疏忽原因，其在2017年至2019年期间未按时还款导致几次逾期，出现不良征信记录。

　　现当事人急需用钱无法贷款时，才意识到信用记录的重要性，该银行工作人员也多次与其解释并安抚其情绪。在后期的沟通中，当事人还声称要求该银行必须为其修改征信，否则会采取进一步的行动。银行工作人员对此案件的态度坚定，多次耐心和当事人解释相关的合同条例和法规，诚恳地向其告知保护自身信用记录的重要性。

　　处理结果

　　经过工作人员多次诚恳地与当事人沟通，当事人表示已了解个人征信的相关政策和法律法规，撤销投诉。

　　法律分析

　　金融消费者如因个人原因未能按时还款，导致不良信贷行为信息被录入征信系统的，按照《征信业管理条例》第十六条明确规定：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日为5年；超过5年的，应当给予删除。”本案中金融消费者因自身未及时还款而导致逾期，银行将其信贷行为如实上传征信系统，无法作出更改。

　　案例启示

　　（一）金融机构在为金融消费者办理相关贷款业务前要做到充分提醒，应告知其征信记录的重要性，及时还款以免发生逾期，导致征信记录不良，对金融生活造成负面影响。

　　（二）金融机构应加强对金融消费者的征信知识教育与宣传。目前仍有部分消费者对于信用记录的概念模糊，能掌握的金融知识有限。金融机构应积极履行金融消费权益保护主体责任，培养消费者形成保护自身征信记录的良好意识，维护消费者合法权益。

　　（三）金融消费者要重视自己的个人征信记录，在信贷业务中注重保持良好、及时的还款习惯。若日常工作较忙可以在扣款账户中提前预存资金，避免因错过还款期限而导致逾期。