跨境金融特色产品-农业银行篇
2022-04-15 09:49:33 稿源:

  一、中国农业银行远期/择期结售汇产品

  1.产品定义

  客户与银行约定在将来某一时刻或某一期间办理结汇或售汇的币种、金额、汇率等交易要素,到期双方按照协议约定办理结汇或售汇的业务。

  2.功能与特色

  (1)锁定未来的结售汇价格,防范汇率风险;

  (2)办理简便,无额外费用;

  (3)交割灵活,企业可根据实际情况申请期限调整。

  3.适用企业

  只要有购汇和结汇需求的企业均可办理

  4.案例介绍

  (1)远期结汇案例

   某出口企业签订了出口合同,合同金额为100万美元,预计一年后(2022年5月16日)收到该笔资金,企业初步计算出出口合同的成本为650万元人民币,考虑到到期收汇时的汇率未知,可能会影响企业的利润,为规避汇率风险,企业向银行咨询相关产品方案,锁定未来结汇价格,我行向其推荐远期结汇产品。

  目前即期汇率6.45,一年期远期结汇汇率6.6,企业选择锁定一年后收汇资金的结汇汇率,到期时无论市场价格为多少,企业都必须按照签约价6.6进行结汇,将获得660万元人民币。

  (2)择期结汇案例

   某出口企业签订了出口合同,合同金额为100万美元,进口商的付款时间约定为2022年4月16日到2022年5月16日之间,企业初步计算出出口合同的成本为650万元人民币,由于远期结汇的到期结汇时间固定,无法满足企业需求,企业向银行咨询是否有其他产品推荐,我行向其推荐择期结汇产品。

  目前即期汇率6.45,企业签订交割日为2022年4月16日-2022年5月16日之间的择期结汇,签约汇率6.5850,未来企业在这一区间内随时可以以6.5850(小于2022年5月16日的远期签约价6.6)的汇率进行结汇交割,获得人民币金额658.5万元人民币。

  二、中国农业银行出口商业发票融资

  1.产品介绍

  出口商业发票融资(以下简称出口商票融资)系指出口商在汇款结算方式下向进口商赊销货物或服务时,出口商按照合同规定出运货物,将出口商业发票项下应收账款债权转让我行,我行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。

  2.产品功能

  (1)在进口商支付货款前,出口商就可以提前得到偿付;(2)提前办理外汇结汇,加快了资金周转速度,规避了汇率风险;(3)融资手续相对于流动资金贷款简便易行;(4)符合条件的客户可申请办理免担保出口商业发票融资。

  3.适用企业

  在货物出口有资金需求的企业或者希望提前办理结汇、锁定汇率风险的企业。

  4.融资比例及期限

  (1)融资比例:一般不超过发票金额的80%;

  (2)付款期限:最长180天;

  (3)融资期限:最长不超过付款到期日后30天。

  5.业务办理需提供的资料

  客户申请办理出口商票融资,需向我行提供以下材料:

  (1)《出口商票融资申请书》;

  (2)出口合同/订单;

  (3)带有债权转让条款的正本商业发票;

  (4)出口报关单;

  (5)纳入国家出口控制名录的商品,应提供相关批件或许可证明。

  6.案例介绍

  A公司主要从事电子出口贸易,该企业与欧洲某客户一直有业务往来,每月出口订单金额一般为1000万美元左右,结算方式为T/T月结150天。因担心原材料上涨,目前公司希望提前收汇并提前采购一批生产所需原材料。

  公司可向我行申请出口发票融资业务,公司只需向我行提供融资申请书、合同、发票、报关单等资料,并签署相关合同即可获得融资。融资款项结汇后可用于原材料采购,该笔应收账款到期后,企业收汇资金直接用于归还我行融资本息。

  该笔发票融资不仅解决了企业流动资金短缺问题,便于企业扩大生产,企业还可通过提前结汇规避了人民币升值的风险。

  三、FT全功能资金池--内外融通,助力中小企业

  1.产品介绍

  FT全功能资金池,境外企业、自贸区企业、科创企业(目前仅广州地区)等特定客群在我行开立了FT账户,基于FT账户可申请搭建的FT项下全功能资金池,便利企业在境内外非金融成员企业之间开展跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

  2.适用企业

  境内外有关联公司的中小型集团企业,集团企业之间有资金调拨需求的。

  3.办理条件

  三家及以上注册满一周年的境内外成员企业,营业收入无门槛(相对全国版和自贸版资金池,门槛最低)。

  4.案例介绍

  A企业为贸易型公司,企业这两年转型做跨境电商综合服务,主要通过香港平台公司在天猫国际等平台进行品牌代理和经销。由于电商行业有明显的淡旺季之分,旺季的时候,香港公司需要大量资金储备货物,淡季时账上闲余资金又得不到合理使用。

  企业一直希望搭建全球资金池,以便境内外资金归集和调拨,满足海外业务发展过程中资金需求。但由于香港公司尚处于起步阶段,营业收入不到1亿元人民币,达不到普通资金池准入门槛,以往客户都只能在旺季来临前向监管部门申请对外增资等,以满足香港公司业务发展,但也造成香港公司淡季时资金闲置账上,闲余资金无法调回境内使用。

  FT全功能资金池在广东落地以后,企业立即申请备案并向香港调拨资金,客户实现境内外资金随时双向调拨,满足企业业务发展,助力企业海外市场拓展。

  5.农行优势

  农业银行作为广东FT账户体系第一家上线银行,是同批上线银行中投产最快、行部最多、业务品种最全、业务体量最大的银行,有能力有经验为企业提供FT项下最专业、最高效的服务,助力企业抓住自贸区金融发展变革的有利时机,并为企业提供开户费用减免,融资成本优惠的优惠政策。